Jak sprawdzić zdolność kredytową
Mnóstwo ludzi przed wzięciem kredytu głowi się jaka może być ich zdolność kredytowa. Sporo razy pomagamy sobie najrozmaitszymi programami, które rzekomo są przydatne w obliczeniu owej zdolności jak na przykład kalkulator zdolności kredytowej, teraz obecny powszechnie w internecie i to w bardzo wielu wersjach. Niestety nigdy nie będziemy mogli polegać na takich kalkulatorach, ponieważ każdy bank analizuje albo odmienne czynniki, albo inne są dla owego banku priorytetem przy liczeniu zdolności kredytowej. Ogół podlega wewnętrznym regulaminom danych banków, w których opisane są ich zasady szacowania zdolności kredytowej kolejnego kredytobiorcy. Niewątpliwymi elementami mającymi wpływ na zdolność kredytową są płaca, to ile wydaje oraz status zatrudnienia osoby zainteresowanejm kredytem. Co jeszcze oprócz tego jest ważne? Z pewnością powinno się wpisać do Biura Informacji Kredytowej. Generalnie Biuro Informacji Kredytowej odbierane jest nieodpowiednio, z powodu przeświadczenia,żetrafiają tam jedynie wpisy dotyczące osób, które nie poradziły sobie z terminową spłatą poprzednich kredytów. Działa to w inny sposób - wpisani są tam wszyscy bez względu na to czy mieli problemy ze spłaceniem poprzednich kredytów czy takowych problemów nie posiadali. Pozytywny wpis w BIK na pewno upewni bank o naszej wiarygodności. Nie ma wątpliwości, że negatywny wpis do BIK często prowadzi do zdyskwalifikowania osoby starającej się o kredyt. Duże znaczenie posiada status cywilny interesanta - gdyż małżonka zalicza się do osób na utrzymaniu - czasem warto zatem, jeśli małżonek ma udokumentowane źródło dochodów, złożyć wniosek razem, co podniesie zdolność kredytową.
17.05.2010. 11:23
Otwarte Fundusze Emerytalne
Kiedy pierwszy raz ludzie mieli dokonać wyboru OFE czyli Otwartego Funduszu Emerytalnego nie było pewności, czy tak naprawdę nie jest to strzałem w nieznane. Nikt nie wiedział jak sprawdzi sie wybrany przez niego fundusz. Teraz przy podejmowaniu pierwszej pracy i konieczności wyboru funduszu warto wybrać jak najlepszy. Lepiej będzie dla nas, jeśli sami zadecydujemy o wyborze funduszu - w przeciwnym razie zdecyduje za nas losowanie, w którym uczestniczą nie najlepiej notowane fundusze. W tej chwili sprawa kształtuje się nieco prościej - choćby rzućmy okiem na ranking ofe i widzimy mniej więcej, które z funduszy kształtują się najlepiej i mają dobre opinie. Miejsca w rankingu mogą się dość szybko zmieniać, ale zwykle pierwsze miejsca nie zmieniają się. Rankingi ofe to dosyć złożone zestawienia. Zwraca sie uwagę na ogrom różnych czynników, dlatego dla ludzi nie zajmujących się tym na codzień, wybranie odpowiedniego funduszu może sprawić nie lada kłopot. Patrząc na wartość jednostki jej stopę zwrotu najlepiej spisuje się Polsat - wartość jednostki wynosi 29,86 a stopa zwrotu wynosi 198,80 procent. ING i Generali lokują się na kolejnych miejscach. Ostatnie miejsca zajmują Pekao, Allianz i Pocztylion. ING posiada na dzień dzisiejszy najwięcej członków, bo około 2 milionów 800 tysięcy. Na następnych miejscach znajdują się Aviva Commercial Union oraz PZU Złota Jesień. Pokrewnych zestawień jest mnóstwo i w wielu pierwsze miejsca zajmowane są przez inne fundusze. Mimo wszystko warto spojrzeć na ranking ofe i wybrać choć jeden z najlepszych, jeśli nie najlepszy.
17.05.2010. 11:19
Wygodne zakupy projektów domów
Konstrukcja budynku mieszkalnego często jest bardzo kosztowna. Na ogół narzuca konieczność to ubiegania się o kosztowny kredyt hipoteczny, który musi być spłacany przez wiele lat . Już samo zaciągnięcie kredytu i pogodzenie się z wieloletnim zobowiązaniem jest problemem . Niestety to nie jest koniec problemów. Kolejną fazą jest postawienie budynku, a do tego wszystkiego wymagany jest projekt, za który także będzie trzeba uregulować należność. Współcześnie modną sposobem sprzedawania projektów domów jest prawie wszystkim obecnie dostępny internet. Stworzono wiele serwisów, które oferują wiele różnych projektów. Dzięki takim serwisom można zobaczyć efekt końcowy projektu i sprawdzenie czy jest on zgodny z naszym wyobrażeniem. Darmowo otrzymamy także przystęp do przekrojów, rzutów oraz innych danych takich jak w tym także wielkość wymaganej działki oraz wysokość parteru. Projekty takie wyceniane są średnio na 2 000 złotych. W razie zakupu właściwy projekt otrzymujemy w okamgnieniu cyfrowo, a dodatkowo jest wysłany w normalnej formie. Ewidentnie, że internetowa rozprowadzanie jest ułatwieniem także dla ewentualnych nabywców. Mają możliwość w mgnieniu oka porównać przeróżne projekty domów i bez spotykania architektów wybrać ten w sam raz i otrzymać go przez dostawcę. Sprzedający jednakowoż rekomendując swój projekt spodziewają się, że spostrzerze go niemało ludzi, a również przypuszczalna możliwość sprzedaży zachodzi w zasadzie automatycznie.
17.05.2010. 11:16
Można uzyskać odszkodowania za słupy
W dniu dzisiejszym ciężko jest komukolwiek obyć się bez energii elektrycznej. Nie licząc ogrzewania oraz internetu, energia elektryczna jest nie odzowna w życiu codziennym i jest nieodzowna w używaniu takich sprzętów jak pralka czy lodówka, a także wykorzystuje się ją do oświetlenia domu. Nic więc dziwnego, że właściwie cały krajobraz usiany jest słupami i liniami energetycznymi, które dostarczają prąd do każdego mieszkania. Mimo to nie ma przepisu mówiącego, że dostarczyciele energii elektrycznej mogą stawiać słupy wysokiego napięcia w każdym dogodnym dla nich miejscu. Caly czas firmy te instalowały elementy swojej infrastruktury także na prywatnych działkach, nie pytając właściciela o zgodę. Świadomość istnienia reguł prawnych oraz powszechny dostęp do pomocy prawnej spowodowały, że więcej osób wytacza sprawę sądową żądając odszkodowania za słupy energetyczne ustawione na ich terenach. Osoby te mimo wszystko nie są wspomagane przez prawo energetyczne gdyż nie ma w nim żadnych regulacji dotyczących takiej sytuacji. Prawo cywilne jest jedyną podstawą do roszczeń w tej sytuacji. Jak pokazują przykłady, takie sprawy są do wygrania, mimo to barierą są wysokie koszty , z którymi trzeba się liczyć . Niezbędna jest droga ekspertyza oraz zatrudnienie adwokata. Nie tylko Polska stoi przed tym problemem - borykają się z nim także inne kraje. Problem ten został już rozwiązany, mimo iż nie było to wcale proste. Niestety Polska musi jeszcze poczekać na zmianę przepisów.
17.05.2010. 11:14
Windykacja a droga sądowa
Windykacja, źle się kojarzy. I dobrze, ponieważ znaczenie tego słowa to dochodzenie roszczeń, ale także obrona konieczna oraz zemsta. Windykację w dzisiejszej formie pierwszy raz natknięto się w czasach Cesarstwa Rzymskiego. Istniała wtedy instytucja rei vindicatio trudniła się odzyskiwaniem rzeczy, które należały do kogoś innego. W dzisiejszych czasach windykacja odbiera własność należnom komuś innemu, ale całość jej działań regulowana jest przez odpowiednie przepisy prawne. Windykacja może być polubowna - rozmowy z dłużnikiem, które prowadzą do rozwiązania problemu - oraz sądowa - która jest uruchamiana, gdy polubowna nie przynosi efektów. Ten podział można też nazwać podziałem na windykację miękką i twardą. Polubowna windykacja rozpoczyna się pisemnym wezwaniem do zapłaty. Później jest pismo ostrzegające o wpisie do Biur Informacji Gospodarczej i Krajowego Rejestru Długów. Wnioskuje się zatem, że wobec dłużników, których okres zadłużenia jest stosunkowo krótki, stosuje się windykację miekką. Jeśli to nie pomoże w odzyskaniu długu to windykacja twarda powinna odnieść sukces na drodze sądowej. Tutaj już dłużnik może mieć większe problemy. Wpis o danym długu jest przekazywany instytucjom zajmującym się takimi sprawami. Windykatorzy terenowi są wysyłani z wizytą oraz często przeprowadza się wywiad gospodarczy.
17.05.2010. 11:11
Mieszkańcy TBSów a wykup mieszkań
Do chwili obecnej domownicy Towarzystwa Budownictwa Społecznego (TBS) nie mogli kupić prawa do zamieszkiwanego lokalu. Jednakże otrzymają taką możliwość do Ministerstwa Infrastruktury. Mimo to, takim rozstrzygnięciem sami lokatorzy nie są zadowoleni. Większość z nich przypuszcza, że nie zrobi to żadnej różnicy i większość lokatorów TBS nie będzie po prostu w stanie wykupić mieszkania na własność. Ceny wykupu tych lokum, które nie uwzględnią zniżek, nie będą mniejsze niż rynkowe. Taki mieszkaniec będzie zobligowany ponieść wszystkie wydatki łącznie z całą wartością pomocy jaką państwo finansuje TBSom . W całości wykupu będzie doliczana zapłata za ziemię na której został wzniesiony blok. Ministerstwo Infrastruktury daje wymaganie, którym ma być dodatkowo wniesienie partycypacji , wypływa z tego taki wniosek, że wykup kwatery będzie możliwy jedynie tym osobom , które uczestniczyły w kosztach budowy mieszkania. Rozpatrując tę sytuację wynika, że TBSy są przeznaczona przede wszystkim dla osób mniej zamożnych, które nie mają pieniędzy na drogie kredyty mieszkaniowe, w istocie nie jest to najlepszy pomysł. Zarazem po nabyciu tego mieszkania może zostać zwiększony miesięczny czynsz. Zostanie to ustalone indywidualnie. Warto wtrącić, że wykup domu na własność jest możliwy tylko po 10 latach od jegy wybudowania. Odnosi się wrażenie, że teraz pomysł wykupu mieszkań z TBSów nie będzie dobrą możliwością dla ludzi.
17.05.2010. 11:08
Linia kredytowa na rachunku oszczędnościowym
W ostatnim czasie notorycznie docierają informacje o linii hipotecznej, która jest proponowana na koncie oszczędnościowo - rozliczeniowym i praktycznie działa podobnie jak kredyt odnawialny. Niezgodnością jaka występuje w tym sposobie kredytowania jest zabezpieczenie na hipotece. Możliwe jest w owym czasie dostanie dużo większego kredytu, ale trzeba wiedzieć, że oprocentowanie tego jest też o wiele większe niż w tradycyjnym kredycie hipotecznym. Banki współcześnie mają obszerną pulę ofert do przemyślenia w charakterze, kredyt hipoteczny a konto. Mimo to działanie takiej linii kredytowej nie odstępuje od rzeczywistej formy rachunku czy konta osobistego. Taka funkcja przynosi wielkie udogodnienia dla kolosalnej grupy konsumentów, ochoczo reagujących na taki wariant rozwiązania. Możliwość wykorzystywania siecie bankomatów czy też użytkowanie kart płatniczych a nawet punktów depozytowych jest niezmiernie pożądana. Ograniczeniem jest okoliczność taka że kredyt w takiej formie może być zrealizowany wyłącznie w polskiej walucie na okres co najwyżej 30 lat. Co miesiąc limit kredytu redukuje się a każdy przelew, bezzwłocznie skraca zaciągnięte zadłużenie. Z kolei odsetki są wyliczane tylko od zadłużenia rzeczywistego. Czasami bariera przemieszcza się do wskazania dokładnego celu kredytowego, obiegającego wyłącznie nabycie domu lub mieszkania.
17.05.2010. 11:00
Promocje w kredytach
Mnóstwo konsumentów podejmuje decyzję, aby wykorzystać promocyjne oferty kredytowe, które pojawiają się najczęściej w miesiącach, w których z reguły zaciąga się kredyty - np. w czasie świąt. Masa petentów nabiera się na marketingowe sztuczki , bo taka gratka często nie jest tańsza niż przeciętny kredyt. W większości wypadków w pokrewnych kredytach banki zachęcają względnie mniejszym oprocentowaniem, ale nie powiadamiają o pozostałych, nierzadko utajonych wydatkach, których nie można ująć przy kalkulacjach prowadzonych przez kalkulator kredytowy. Na kredycie można jednak oszczędzić , niemniej jednak nie za pomocą promocji. Najtańsze kredyty są dostępne w pierwszej kolejności dla klientów, którzy skorzystają również z innych usług danego banku. Dlatego jeśli zależy nam faktycznie na niższym oprocentowaniu i marży to przed wzięciem kredytu należałoby założyć konto w w tym samym banku. Jeśli w grę wchodzi większy kredyt to prawie zawsze żądane jest ponadto zadeklarowanie konkretnej sumy, którą miesięcznie przelewać będziemy na to konto. Późniejsza oszczędność może wiązać się również z wykupieniem polisy. To wszystko jest związane z pobocznymi kosztami, ale wielokrotnie ich poniesienie będzie jednak opłacalne. Zważajmy w takim razie, aby nie skusić się na rzekomą promocje, które mają tylko taką nazwę. Banki korzystają z okresu przedświątecznego, aby więcej zarobić. O ile chcemy wybrać kredyt w największym stopniu opłacalny, to wykorzystajmy inne środki i rozpatrujmy uważnie zarządzenia umowy oraz regulaminy.
17.05.2010. 10:57